Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 585 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 581,44 € | 18 581,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 307 € / mois | 53 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 800 € | 2 791 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 625 € | 2 649 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 595,91 € | 90 381,37 € | 2 452 404,09 € |
| Année 2 | 137 421,51 € | 85 555,77 € | 2 314 982,58 € |
| Année 3 | 142 422,75 € | 80 554,53 € | 2 172 559,83 € |
| Année 4 | 147 605,98 € | 75 371,30 € | 2 024 953,85 € |
| Année 5 | 152 977,85 € | 69 999,43 € | 1 871 976,00 € |
| Année 6 | 158 545,21 € | 64 432,07 € | 1 713 430,79 € |
| Année 7 | 164 315,19 € | 58 662,09 € | 1 549 115,60 € |
| Année 8 | 170 295,17 € | 52 682,11 € | 1 378 820,43 € |
| Année 9 | 176 492,76 € | 46 484,52 € | 1 202 327,67 € |
| Année 10 | 182 915,94 € | 40 061,34 € | 1 019 411,73 € |
| Année 11 | 189 572,85 € | 33 404,43 € | 829 838,88 € |
| Année 12 | 196 472,01 € | 26 505,27 € | 633 366,87 € |
| Année 13 | 203 622,28 € | 19 355,00 € | 429 744,59 € |
| Année 14 | 211 032,77 € | 11 944,51 € | 218 711,82 € |
| Année 15 | 218 711,82 € | 4 264,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 585 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 090 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.