Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 585 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 290,29 € | 13 290,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 274 € / mois | 37 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 800 € | 2 791 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 625 € | 2 649 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 585 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 632,25 € | 95 851,23 € | 2 521 367,75 € |
| Année 2 | 66 059,93 € | 93 423,55 € | 2 455 307,82 € |
| Année 3 | 68 580,20 € | 90 903,28 € | 2 386 727,62 € |
| Année 4 | 71 196,61 € | 88 286,87 € | 2 315 531,01 € |
| Année 5 | 73 912,86 € | 85 570,62 € | 2 241 618,15 € |
| Année 6 | 76 732,73 € | 82 750,75 € | 2 164 885,42 € |
| Année 7 | 79 660,18 € | 79 823,30 € | 2 085 225,24 € |
| Année 8 | 82 699,32 € | 76 784,16 € | 2 002 525,92 € |
| Année 9 | 85 854,41 € | 73 629,07 € | 1 916 671,51 € |
| Année 10 | 89 129,86 € | 70 353,62 € | 1 827 541,65 € |
| Année 11 | 92 530,29 € | 66 953,19 € | 1 735 011,36 € |
| Année 12 | 96 060,42 € | 63 423,06 € | 1 638 950,94 € |
| Année 13 | 99 725,27 € | 59 758,21 € | 1 539 225,67 € |
| Année 14 | 103 529,89 € | 55 953,59 € | 1 435 695,78 € |
| Année 15 | 107 479,70 € | 52 003,78 € | 1 328 216,08 € |
| Année 16 | 111 580,21 € | 47 903,27 € | 1 216 635,87 € |
| Année 17 | 115 837,12 € | 43 646,36 € | 1 100 798,75 € |
| Année 18 | 120 256,46 € | 39 227,02 € | 980 542,29 € |
| Année 19 | 124 844,40 € | 34 639,08 € | 855 697,89 € |
| Année 20 | 129 607,37 € | 29 876,11 € | 726 090,52 € |
| Année 21 | 134 552,07 € | 24 931,41 € | 591 538,45 € |
| Année 22 | 139 685,40 € | 19 798,08 € | 451 853,05 € |
| Année 23 | 145 014,56 € | 14 468,92 € | 306 838,49 € |
| Année 24 | 150 547,09 € | 8 936,39 € | 156 291,40 € |
| Année 25 | 156 291,40 € | 3 192,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 585 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 972 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.