Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 685 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 804,42 € | 13 804,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 832 € / mois | 39 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 800 € | 2 899 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 125 € | 2 752 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 685 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 093,86 € | 99 559,18 € | 2 618 906,14 € |
| Année 2 | 68 615,40 € | 97 037,64 € | 2 550 290,74 € |
| Année 3 | 71 233,18 € | 94 419,86 € | 2 479 057,56 € |
| Année 4 | 73 950,81 € | 91 702,23 € | 2 405 106,75 € |
| Année 5 | 76 772,14 € | 88 880,90 € | 2 328 334,61 € |
| Année 6 | 79 701,10 € | 85 951,94 € | 2 248 633,51 € |
| Année 7 | 82 741,80 € | 82 911,24 € | 2 165 891,71 € |
| Année 8 | 85 898,51 € | 79 754,53 € | 2 079 993,20 € |
| Année 9 | 89 175,64 € | 76 477,40 € | 1 990 817,56 € |
| Année 10 | 92 577,81 € | 73 075,23 € | 1 898 239,75 € |
| Année 11 | 96 109,77 € | 69 543,27 € | 1 802 129,98 € |
| Année 12 | 99 776,46 € | 65 876,58 € | 1 702 353,52 € |
| Année 13 | 103 583,09 € | 62 069,95 € | 1 598 770,43 € |
| Année 14 | 107 534,89 € | 58 118,15 € | 1 491 235,54 € |
| Année 15 | 111 637,49 € | 54 015,55 € | 1 379 598,05 € |
| Année 16 | 115 896,62 € | 49 756,42 € | 1 263 701,43 € |
| Année 17 | 120 318,22 € | 45 334,82 € | 1 143 383,21 € |
| Année 18 | 124 908,53 € | 40 744,51 € | 1 018 474,68 € |
| Année 19 | 129 673,96 € | 35 979,08 € | 888 800,72 € |
| Année 20 | 134 621,16 € | 31 031,88 € | 754 179,56 € |
| Année 21 | 139 757,17 € | 25 895,87 € | 614 422,39 € |
| Année 22 | 145 089,06 € | 20 563,98 € | 469 333,33 € |
| Année 23 | 150 624,39 € | 15 028,65 € | 318 708,94 € |
| Année 24 | 156 370,90 € | 9 282,14 € | 162 338,04 € |
| Année 25 | 162 338,04 € | 3 316,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 685 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 220 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 125 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.