Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 785 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 318,55 € | 14 318,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 390 € / mois | 40 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 800 € | 3 007 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 625 € | 2 854 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 785 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 555,44 € | 103 267,16 € | 2 716 444,56 € |
| Année 2 | 71 170,90 € | 100 651,70 € | 2 645 273,66 € |
| Année 3 | 73 886,19 € | 97 936,41 € | 2 571 387,47 € |
| Année 4 | 76 705,02 € | 95 117,58 € | 2 494 682,45 € |
| Année 5 | 79 631,43 € | 92 191,17 € | 2 415 051,02 € |
| Année 6 | 82 669,48 € | 89 153,12 € | 2 332 381,54 € |
| Année 7 | 85 823,42 € | 85 999,18 € | 2 246 558,12 € |
| Année 8 | 89 097,69 € | 82 724,91 € | 2 157 460,43 € |
| Année 9 | 92 496,88 € | 79 325,72 € | 2 064 963,55 € |
| Année 10 | 96 025,75 € | 75 796,85 € | 1 968 937,80 € |
| Année 11 | 99 689,27 € | 72 133,33 € | 1 869 248,53 € |
| Année 12 | 103 492,53 € | 68 330,07 € | 1 765 756,00 € |
| Année 13 | 107 440,90 € | 64 381,70 € | 1 658 315,10 € |
| Année 14 | 111 539,95 € | 60 282,65 € | 1 546 775,15 € |
| Année 15 | 115 795,31 € | 56 027,29 € | 1 430 979,84 € |
| Année 16 | 120 213,06 € | 51 609,54 € | 1 310 766,78 € |
| Année 17 | 124 799,33 € | 47 023,27 € | 1 185 967,45 € |
| Année 18 | 129 560,59 € | 42 262,01 € | 1 056 406,86 € |
| Année 19 | 134 503,48 € | 37 319,12 € | 921 903,38 € |
| Année 20 | 139 634,96 € | 32 187,64 € | 782 268,42 € |
| Année 21 | 144 962,23 € | 26 860,37 € | 637 306,19 € |
| Année 22 | 150 492,71 € | 21 329,89 € | 486 813,48 € |
| Année 23 | 156 234,23 € | 15 588,37 € | 330 579,25 € |
| Année 24 | 162 194,76 € | 9 627,84 € | 168 384,49 € |
| Année 25 | 168 384,49 € | 3 439,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 785 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 420 € pour cette enveloppe de financement.