Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 885 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 832,69 € | 14 832,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 948 € / mois | 42 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 800 € | 3 115 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 125 € | 2 957 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 885 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 017,13 € | 106 975,15 € | 2 813 982,87 € |
| Année 2 | 73 726,54 € | 104 265,74 € | 2 740 256,33 € |
| Année 3 | 76 539,29 € | 101 452,99 € | 2 663 717,04 € |
| Année 4 | 79 459,36 € | 98 532,92 € | 2 584 257,68 € |
| Année 5 | 82 490,83 € | 95 501,45 € | 2 501 766,85 € |
| Année 6 | 85 637,99 € | 92 354,29 € | 2 416 128,86 € |
| Année 7 | 88 905,17 € | 89 087,11 € | 2 327 223,69 € |
| Année 8 | 92 297,01 € | 85 695,27 € | 2 234 926,68 € |
| Année 9 | 95 818,26 € | 82 174,02 € | 2 139 108,42 € |
| Année 10 | 99 473,86 € | 78 518,42 € | 2 039 634,56 € |
| Année 11 | 103 268,91 € | 74 723,37 € | 1 936 365,65 € |
| Année 12 | 107 208,75 € | 70 783,53 € | 1 829 156,90 € |
| Année 13 | 111 298,91 € | 66 693,37 € | 1 717 857,99 € |
| Année 14 | 115 545,10 € | 62 447,18 € | 1 602 312,89 € |
| Année 15 | 119 953,30 € | 58 038,98 € | 1 482 359,59 € |
| Année 16 | 124 529,68 € | 53 462,60 € | 1 357 829,91 € |
| Année 17 | 129 280,65 € | 48 711,63 € | 1 228 549,26 € |
| Année 18 | 134 212,87 € | 43 779,41 € | 1 094 336,39 € |
| Année 19 | 139 333,26 € | 38 659,02 € | 955 003,13 € |
| Année 20 | 144 649,00 € | 33 343,28 € | 810 354,13 € |
| Année 21 | 150 167,56 € | 27 824,72 € | 660 186,57 € |
| Année 22 | 155 896,65 € | 22 095,63 € | 504 289,92 € |
| Année 23 | 161 844,30 € | 16 147,98 € | 342 445,62 € |
| Année 24 | 168 018,89 € | 9 973,39 € | 174 426,73 € |
| Année 25 | 174 426,73 € | 3 563,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 885 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 288 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 379 €.