Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 835 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 575,62 € | 14 575,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 169 € / mois | 41 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 800 € | 3 061 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 875 € | 2 905 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 835 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 786,28 € | 105 121,16 € | 2 765 213,72 € |
| Année 2 | 72 448,71 € | 102 458,73 € | 2 692 765,01 € |
| Année 3 | 75 212,72 € | 99 694,72 € | 2 617 552,29 € |
| Année 4 | 78 082,21 € | 96 825,23 € | 2 539 470,08 € |
| Année 5 | 81 061,14 € | 93 846,30 € | 2 458 408,94 € |
| Année 6 | 84 153,72 € | 90 753,72 € | 2 374 255,22 € |
| Année 7 | 87 364,29 € | 87 543,15 € | 2 286 890,93 € |
| Année 8 | 90 697,36 € | 84 210,08 € | 2 196 193,57 € |
| Année 9 | 94 157,58 € | 80 749,86 € | 2 102 035,99 € |
| Année 10 | 97 749,82 € | 77 157,62 € | 2 004 286,17 € |
| Année 11 | 101 479,11 € | 73 428,33 € | 1 902 807,06 € |
| Année 12 | 105 350,65 € | 69 556,79 € | 1 797 456,41 € |
| Année 13 | 109 369,91 € | 65 537,53 € | 1 688 086,50 € |
| Année 14 | 113 542,52 € | 61 364,92 € | 1 574 543,98 € |
| Année 15 | 117 874,31 € | 57 033,13 € | 1 456 669,67 € |
| Année 16 | 122 371,36 € | 52 536,08 € | 1 334 298,31 € |
| Année 17 | 127 039,99 € | 47 867,45 € | 1 207 258,32 € |
| Année 18 | 131 886,74 € | 43 020,70 € | 1 075 371,58 € |
| Année 19 | 136 918,38 € | 37 989,06 € | 938 453,20 € |
| Année 20 | 142 142,00 € | 32 765,44 € | 796 311,20 € |
| Année 21 | 147 564,91 € | 27 342,53 € | 648 746,29 € |
| Année 22 | 153 194,69 € | 21 712,75 € | 495 551,60 € |
| Année 23 | 159 039,25 € | 15 868,19 € | 336 512,35 € |
| Année 24 | 165 106,81 € | 9 800,63 € | 171 405,54 € |
| Année 25 | 171 405,54 € | 3 501,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 835 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 226 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 645 €.