Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 835 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 378,48 € | 20 378,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 753 € / mois | 58 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 800 € | 3 061 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 875 € | 2 905 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 419,45 € | 99 122,31 € | 2 689 580,55 € |
| Année 2 | 150 711,74 € | 93 830,02 € | 2 538 868,81 € |
| Année 3 | 156 196,65 € | 88 345,11 € | 2 382 672,16 € |
| Année 4 | 161 881,15 € | 82 660,61 € | 2 220 791,01 € |
| Année 5 | 167 772,53 € | 76 769,23 € | 2 053 018,48 € |
| Année 6 | 173 878,33 € | 70 663,43 € | 1 879 140,15 € |
| Année 7 | 180 206,34 € | 64 335,42 € | 1 698 933,81 € |
| Année 8 | 186 764,64 € | 57 777,12 € | 1 512 169,17 € |
| Année 9 | 193 561,63 € | 50 980,13 € | 1 318 607,54 € |
| Année 10 | 200 605,96 € | 43 935,80 € | 1 118 001,58 € |
| Année 11 | 207 906,68 € | 36 635,08 € | 910 094,90 € |
| Année 12 | 215 473,09 € | 29 068,67 € | 694 621,81 € |
| Année 13 | 223 314,88 € | 21 226,88 € | 471 306,93 € |
| Année 14 | 231 442,04 € | 13 099,72 € | 239 864,89 € |
| Année 15 | 239 864,89 € | 4 676,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 835 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 283 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.