Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 935 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 097,30 € | 21 097,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 931 € / mois | 60 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 800 € | 3 169 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 375 € | 3 008 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 548,91 € | 102 618,69 € | 2 784 451,09 € |
| Année 2 | 156 027,88 € | 97 139,72 € | 2 628 423,21 € |
| Année 3 | 161 706,23 € | 91 461,37 € | 2 466 716,98 € |
| Année 4 | 167 591,29 € | 85 576,31 € | 2 299 125,69 € |
| Année 5 | 173 690,46 € | 79 477,14 € | 2 125 435,23 € |
| Année 6 | 180 011,64 € | 73 155,96 € | 1 945 423,59 € |
| Année 7 | 186 562,87 € | 66 604,73 € | 1 758 860,72 € |
| Année 8 | 193 352,50 € | 59 815,10 € | 1 565 508,22 € |
| Année 9 | 200 389,25 € | 52 778,35 € | 1 365 118,97 € |
| Année 10 | 207 682,09 € | 45 485,51 € | 1 157 436,88 € |
| Année 11 | 215 240,30 € | 37 927,30 € | 942 196,58 € |
| Année 12 | 223 073,60 € | 30 094,00 € | 719 122,98 € |
| Année 13 | 231 192,01 € | 21 975,59 € | 487 930,97 € |
| Année 14 | 239 605,82 € | 13 561,78 € | 248 325,15 € |
| Année 15 | 248 325,15 € | 4 841,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 935 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.