Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 935 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 294,54 € | 17 294,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 408 € / mois | 49 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 800 € | 3 169 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 375 € | 3 008 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 222,44 € | 106 312,04 € | 2 833 777,56 € |
| Année 2 | 105 010,89 € | 102 523,59 € | 2 728 766,67 € |
| Année 3 | 108 941,14 € | 98 593,34 € | 2 619 825,53 € |
| Année 4 | 113 018,51 € | 94 515,97 € | 2 506 807,02 € |
| Année 5 | 117 248,46 € | 90 286,02 € | 2 389 558,56 € |
| Année 6 | 121 636,71 € | 85 897,77 € | 2 267 921,85 € |
| Année 7 | 126 189,24 € | 81 345,24 € | 2 141 732,61 € |
| Année 8 | 130 912,12 € | 76 622,36 € | 2 010 820,49 € |
| Année 9 | 135 811,78 € | 71 722,70 € | 1 875 008,71 € |
| Année 10 | 140 894,83 € | 66 639,65 € | 1 734 113,88 € |
| Année 11 | 146 168,10 € | 61 366,38 € | 1 587 945,78 € |
| Année 12 | 151 638,75 € | 55 895,73 € | 1 436 307,03 € |
| Année 13 | 157 314,14 € | 50 220,34 € | 1 278 992,89 € |
| Année 14 | 163 201,96 € | 44 332,52 € | 1 115 790,93 € |
| Année 15 | 169 310,13 € | 38 224,35 € | 946 480,80 € |
| Année 16 | 175 646,90 € | 31 887,58 € | 770 833,90 € |
| Année 17 | 182 220,84 € | 25 313,64 € | 588 613,06 € |
| Année 18 | 189 040,86 € | 18 493,62 € | 399 572,20 € |
| Année 19 | 196 116,10 € | 11 418,38 € | 203 456,10 € |
| Année 20 | 203 456,10 € | 4 078,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 935 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 220 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.