Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 835 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 705,29 € | 16 705,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 622 € / mois | 47 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 800 € | 3 061 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 875 € | 2 905 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 773,66 € | 102 689,82 € | 2 737 226,34 € |
| Année 2 | 101 433,04 € | 99 030,44 € | 2 635 793,30 € |
| Année 3 | 105 229,37 € | 95 234,11 € | 2 530 563,93 € |
| Année 4 | 109 167,79 € | 91 295,69 € | 2 421 396,14 € |
| Année 5 | 113 253,65 € | 87 209,83 € | 2 308 142,49 € |
| Année 6 | 117 492,40 € | 82 971,08 € | 2 190 650,09 € |
| Année 7 | 121 889,78 € | 78 573,70 € | 2 068 760,31 € |
| Année 8 | 126 451,77 € | 74 011,71 € | 1 942 308,54 € |
| Année 9 | 131 184,49 € | 69 278,99 € | 1 811 124,05 € |
| Année 10 | 136 094,33 € | 64 369,15 € | 1 675 029,72 € |
| Année 11 | 141 187,96 € | 59 275,52 € | 1 533 841,76 € |
| Année 12 | 146 472,21 € | 53 991,27 € | 1 387 369,55 € |
| Année 13 | 151 954,24 € | 48 509,24 € | 1 235 415,31 € |
| Année 14 | 157 641,45 € | 42 822,03 € | 1 077 773,86 € |
| Année 15 | 163 541,51 € | 36 921,97 € | 914 232,35 € |
| Année 16 | 169 662,38 € | 30 801,10 € | 744 569,97 € |
| Année 17 | 176 012,36 € | 24 451,12 € | 568 557,61 € |
| Année 18 | 182 599,98 € | 17 863,50 € | 385 957,63 € |
| Année 19 | 189 434,17 € | 11 029,31 € | 196 523,46 € |
| Année 20 | 196 523,46 € | 3 939,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 835 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 020 € pour cette enveloppe de financement.