Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 785 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 410,66 € | 16 410,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 729 € / mois | 46 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 800 € | 3 007 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 625 € | 2 854 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 049,22 € | 100 878,70 € | 2 688 950,78 € |
| Année 2 | 99 644,04 € | 97 283,88 € | 2 589 306,74 € |
| Année 3 | 103 373,42 € | 93 554,50 € | 2 485 933,32 € |
| Année 4 | 107 242,41 € | 89 685,51 € | 2 378 690,91 € |
| Année 5 | 111 256,18 € | 85 671,74 € | 2 267 434,73 € |
| Année 6 | 115 420,19 € | 81 507,73 € | 2 152 014,54 € |
| Année 7 | 119 740,00 € | 77 187,92 € | 2 032 274,54 € |
| Année 8 | 124 221,51 € | 72 706,41 € | 1 908 053,03 € |
| Année 9 | 128 870,76 € | 68 057,16 € | 1 779 182,27 € |
| Année 10 | 133 694,01 € | 63 233,91 € | 1 645 488,26 € |
| Année 11 | 138 697,81 € | 58 230,11 € | 1 506 790,45 € |
| Année 12 | 143 888,86 € | 53 039,06 € | 1 362 901,59 € |
| Année 13 | 149 274,20 € | 47 653,72 € | 1 213 627,39 € |
| Année 14 | 154 861,10 € | 42 066,82 € | 1 058 766,29 € |
| Année 15 | 160 657,11 € | 36 270,81 € | 898 109,18 € |
| Année 16 | 166 670,03 € | 30 257,89 € | 731 439,15 € |
| Année 17 | 172 908,00 € | 24 019,92 € | 558 531,15 € |
| Année 18 | 179 379,43 € | 17 548,49 € | 379 151,72 € |
| Année 19 | 186 093,09 € | 10 834,83 € | 193 058,63 € |
| Année 20 | 193 058,63 € | 3 869,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 785 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 420 € pour cette enveloppe de financement.