Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 785 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 019,07 € | 20 019,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 664 € / mois | 57 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 800 € | 3 007 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 625 € | 2 854 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 854,71 € | 97 374,13 € | 2 642 145,29 € |
| Année 2 | 148 053,67 € | 92 175,17 € | 2 494 091,62 € |
| Année 3 | 153 441,84 € | 86 787,00 € | 2 340 649,78 € |
| Année 4 | 159 026,09 € | 81 202,75 € | 2 181 623,69 € |
| Année 5 | 164 813,58 € | 75 415,26 € | 2 016 810,11 € |
| Année 6 | 170 811,69 € | 69 417,15 € | 1 845 998,42 € |
| Année 7 | 177 028,10 € | 63 200,74 € | 1 668 970,32 € |
| Année 8 | 183 470,73 € | 56 758,11 € | 1 485 499,59 € |
| Année 9 | 190 147,80 € | 50 081,04 € | 1 295 351,79 € |
| Année 10 | 197 067,94 € | 43 160,90 € | 1 098 283,85 € |
| Année 11 | 204 239,89 € | 35 988,95 € | 894 043,96 € |
| Année 12 | 211 672,85 € | 28 555,99 € | 682 371,11 € |
| Année 13 | 219 376,31 € | 20 852,53 € | 462 994,80 € |
| Année 14 | 227 360,14 € | 12 868,70 € | 235 634,66 € |
| Année 15 | 235 634,66 € | 4 594,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 785 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 222 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 625 € (2,5%).