Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 885 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 737,89 € | 20 737,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 842 € / mois | 59 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 800 € | 3 115 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 125 € | 2 957 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 885 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 984,17 € | 100 870,51 € | 2 737 015,83 € |
| Année 2 | 153 369,82 € | 95 484,86 € | 2 583 646,01 € |
| Année 3 | 158 951,44 € | 89 903,24 € | 2 424 694,57 € |
| Année 4 | 164 736,21 € | 84 118,47 € | 2 259 958,36 € |
| Année 5 | 170 731,51 € | 78 123,17 € | 2 089 226,85 € |
| Année 6 | 176 944,99 € | 71 909,69 € | 1 912 281,86 € |
| Année 7 | 183 384,61 € | 65 470,07 € | 1 728 897,25 € |
| Année 8 | 190 058,56 € | 58 796,12 € | 1 538 838,69 € |
| Année 9 | 196 975,43 € | 51 879,25 € | 1 341 863,26 € |
| Année 10 | 204 144,01 € | 44 710,67 € | 1 137 719,25 € |
| Année 11 | 211 573,49 € | 37 281,19 € | 926 145,76 € |
| Année 12 | 219 273,35 € | 29 581,33 € | 706 872,41 € |
| Année 13 | 227 253,42 € | 21 601,26 € | 479 618,99 € |
| Année 14 | 235 523,95 € | 13 330,73 € | 244 095,04 € |
| Année 15 | 244 095,04 € | 4 759,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 885 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 620 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.