Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 735 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 659,66 € | 19 659,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 575 € / mois | 56 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 800 € | 2 953 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 375 € | 2 803 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 289,99 € | 95 625,93 € | 2 594 710,01 € |
| Année 2 | 145 395,61 € | 90 520,31 € | 2 449 314,40 € |
| Année 3 | 150 687,02 € | 85 228,90 € | 2 298 627,38 € |
| Année 4 | 156 171,02 € | 79 744,90 € | 2 142 456,36 € |
| Année 5 | 161 854,60 € | 74 061,32 € | 1 980 601,76 € |
| Année 6 | 167 745,01 € | 68 170,91 € | 1 812 856,75 € |
| Année 7 | 173 849,81 € | 62 066,11 € | 1 639 006,94 € |
| Année 8 | 180 176,79 € | 55 739,13 € | 1 458 830,15 € |
| Année 9 | 186 734,01 € | 49 181,91 € | 1 272 096,14 € |
| Année 10 | 193 529,89 € | 42 386,03 € | 1 078 566,25 € |
| Année 11 | 200 573,07 € | 35 342,85 € | 877 993,18 € |
| Année 12 | 207 872,58 € | 28 043,34 € | 670 120,60 € |
| Année 13 | 215 437,77 € | 20 478,15 € | 454 682,83 € |
| Année 14 | 223 278,25 € | 12 637,67 € | 231 404,58 € |
| Année 15 | 231 404,58 € | 4 511,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 735 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 218 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 375 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 170 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.