Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 735 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 116,04 € | 16 116,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 836 € / mois | 46 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 800 € | 2 953 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 375 € | 2 803 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 324,88 € | 99 067,60 € | 2 640 675,12 € |
| Année 2 | 97 855,19 € | 95 537,29 € | 2 542 819,93 € |
| Année 3 | 101 517,61 € | 91 874,87 € | 2 441 302,32 € |
| Année 4 | 105 317,11 € | 88 075,37 € | 2 335 985,21 € |
| Année 5 | 109 258,83 € | 84 133,65 € | 2 226 726,38 € |
| Année 6 | 113 348,07 € | 80 044,41 € | 2 113 378,31 € |
| Année 7 | 117 590,36 € | 75 802,12 € | 1 995 787,95 € |
| Année 8 | 121 991,42 € | 71 401,06 € | 1 873 796,53 € |
| Année 9 | 126 557,20 € | 66 835,28 € | 1 747 239,33 € |
| Année 10 | 131 293,88 € | 62 098,60 € | 1 615 945,45 € |
| Année 11 | 136 207,82 € | 57 184,66 € | 1 479 737,63 € |
| Année 12 | 141 305,67 € | 52 086,81 € | 1 338 431,96 € |
| Année 13 | 146 594,35 € | 46 798,13 € | 1 191 837,61 € |
| Année 14 | 152 080,95 € | 41 311,53 € | 1 039 756,66 € |
| Année 15 | 157 772,88 € | 35 619,60 € | 881 983,78 € |
| Année 16 | 163 677,86 € | 29 714,62 € | 718 305,92 € |
| Année 17 | 169 803,84 € | 23 588,64 € | 548 502,08 € |
| Année 18 | 176 159,12 € | 17 233,36 € | 372 342,96 € |
| Année 19 | 182 752,23 € | 10 640,25 € | 189 590,73 € |
| Année 20 | 189 590,73 € | 3 800,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 735 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 218 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.