Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 635 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 940,84 € | 18 940,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 396 € / mois | 54 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 800 € | 2 845 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 875 € | 2 700 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 160,53 € | 92 129,55 € | 2 499 839,47 € |
| Année 2 | 140 079,47 € | 87 210,61 € | 2 359 760,00 € |
| Année 3 | 145 177,40 € | 82 112,68 € | 2 214 582,60 € |
| Année 4 | 150 460,90 € | 76 829,18 € | 2 064 121,70 € |
| Année 5 | 155 936,67 € | 71 353,41 € | 1 908 185,03 € |
| Année 6 | 161 611,71 € | 65 678,37 € | 1 746 573,32 € |
| Année 7 | 167 493,30 € | 59 796,78 € | 1 579 080,02 € |
| Année 8 | 173 588,94 € | 53 701,14 € | 1 405 491,08 € |
| Année 9 | 179 906,41 € | 47 383,67 € | 1 225 584,67 € |
| Année 10 | 186 453,79 € | 40 836,29 € | 1 039 130,88 € |
| Année 11 | 193 239,45 € | 34 050,63 € | 845 891,43 € |
| Année 12 | 200 272,08 € | 27 018,00 € | 645 619,35 € |
| Année 13 | 207 560,64 € | 19 729,44 € | 438 058,71 € |
| Année 14 | 215 114,46 € | 12 175,62 € | 222 944,25 € |
| Année 15 | 222 944,25 € | 4 346,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 635 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.