Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 635 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 885,60 € | 12 885,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 047 € / mois | 36 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 800 € | 2 845 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 875 € | 2 700 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 635 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 813,32 € | 109 813,88 € | 2 590 186,68 € |
| Année 2 | 46 732,15 € | 107 895,05 € | 2 543 454,53 € |
| Année 3 | 48 733,12 € | 105 894,08 € | 2 494 721,41 € |
| Année 4 | 50 819,78 € | 103 807,42 € | 2 443 901,63 € |
| Année 5 | 52 995,78 € | 101 631,42 € | 2 390 905,85 € |
| Année 6 | 55 264,97 € | 99 362,23 € | 2 335 640,88 € |
| Année 7 | 57 631,28 € | 96 995,92 € | 2 278 009,60 € |
| Année 8 | 60 098,96 € | 94 528,24 € | 2 217 910,64 € |
| Année 9 | 62 672,25 € | 91 954,95 € | 2 155 238,39 € |
| Année 10 | 65 355,76 € | 89 271,44 € | 2 089 882,63 € |
| Année 11 | 68 154,17 € | 86 473,03 € | 2 021 728,46 € |
| Année 12 | 71 072,37 € | 83 554,83 € | 1 950 656,09 € |
| Année 13 | 74 115,58 € | 80 511,62 € | 1 876 540,51 € |
| Année 14 | 77 289,06 € | 77 338,14 € | 1 799 251,45 € |
| Année 15 | 80 598,42 € | 74 028,78 € | 1 718 653,03 € |
| Année 16 | 84 049,47 € | 70 577,73 € | 1 634 603,56 € |
| Année 17 | 87 648,31 € | 66 978,89 € | 1 546 955,25 € |
| Année 18 | 91 401,24 € | 63 225,96 € | 1 455 554,01 € |
| Année 19 | 95 314,84 € | 59 312,36 € | 1 360 239,17 € |
| Année 20 | 99 396,05 € | 55 231,15 € | 1 260 843,12 € |
| Année 21 | 103 651,97 € | 50 975,23 € | 1 157 191,15 € |
| Année 22 | 108 090,17 € | 46 537,03 € | 1 049 100,98 € |
| Année 23 | 112 718,37 € | 41 908,83 € | 936 382,61 € |
| Année 24 | 117 544,74 € | 37 082,46 € | 818 837,87 € |
| Année 25 | 122 577,77 € | 32 049,43 € | 696 260,10 € |
| Année 26 | 127 826,32 € | 26 800,88 € | 568 433,78 € |
| Année 27 | 133 299,58 € | 21 327,62 € | 435 134,20 € |
| Année 28 | 139 007,19 € | 15 620,01 € | 296 127,01 € |
| Année 29 | 144 959,22 € | 9 667,98 € | 151 167,79 € |
| Année 30 | 151 167,79 € | 3 461,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 635 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 620 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.