Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 535 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 396,59 € | 12 396,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 565 € / mois | 35 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 800 € | 2 737 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 375 € | 2 598 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 535 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 112,71 € | 105 646,37 € | 2 491 887,29 € |
| Année 2 | 44 958,70 € | 103 800,38 € | 2 446 928,59 € |
| Année 3 | 46 883,75 € | 101 875,33 € | 2 400 044,84 € |
| Année 4 | 48 891,23 € | 99 867,85 € | 2 351 153,61 € |
| Année 5 | 50 984,67 € | 97 774,41 € | 2 300 168,94 € |
| Année 6 | 53 167,72 € | 95 591,36 € | 2 247 001,22 € |
| Année 7 | 55 444,26 € | 93 314,82 € | 2 191 556,96 € |
| Année 8 | 57 818,25 € | 90 940,83 € | 2 133 738,71 € |
| Année 9 | 60 293,91 € | 88 465,17 € | 2 073 444,80 € |
| Année 10 | 62 875,59 € | 85 883,49 € | 2 010 569,21 € |
| Année 11 | 65 567,81 € | 83 191,27 € | 1 945 001,40 € |
| Année 12 | 68 375,29 € | 80 383,79 € | 1 876 626,11 € |
| Année 13 | 71 302,98 € | 77 456,10 € | 1 805 323,13 € |
| Année 14 | 74 356,03 € | 74 403,05 € | 1 730 967,10 € |
| Année 15 | 77 539,81 € | 71 219,27 € | 1 653 427,29 € |
| Année 16 | 80 859,91 € | 67 899,17 € | 1 572 567,38 € |
| Année 17 | 84 322,17 € | 64 436,91 € | 1 488 245,21 € |
| Année 18 | 87 932,66 € | 60 826,42 € | 1 400 312,55 € |
| Année 19 | 91 697,80 € | 57 061,28 € | 1 308 614,75 € |
| Année 20 | 95 624,09 € | 53 134,99 € | 1 212 990,66 € |
| Année 21 | 99 718,52 € | 49 040,56 € | 1 113 272,14 € |
| Année 22 | 103 988,27 € | 44 770,81 € | 1 009 283,87 € |
| Année 23 | 108 440,85 € | 40 318,23 € | 900 843,02 € |
| Année 24 | 113 084,05 € | 35 675,03 € | 787 758,97 € |
| Année 25 | 117 926,10 € | 30 832,98 € | 669 832,87 € |
| Année 26 | 122 975,45 € | 25 783,63 € | 546 857,42 € |
| Année 27 | 128 241,02 € | 20 518,06 € | 418 616,40 € |
| Année 28 | 133 732,05 € | 15 027,03 € | 284 884,35 € |
| Année 29 | 139 458,19 € | 9 300,89 € | 145 426,16 € |
| Année 30 | 145 426,16 € | 3 329,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 535 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 419 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 202 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 253 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.