Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 535 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 937,53 € | 14 937,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 265 € / mois | 42 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 800 € | 2 737 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 375 € | 2 598 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 427,19 € | 91 823,17 € | 2 447 572,81 € |
| Année 2 | 90 699,31 € | 88 551,05 € | 2 356 873,50 € |
| Année 3 | 94 093,93 € | 85 156,43 € | 2 262 779,57 € |
| Année 4 | 97 615,59 € | 81 634,77 € | 2 165 163,98 € |
| Année 5 | 101 269,06 € | 77 981,30 € | 2 063 894,92 € |
| Année 6 | 105 059,26 € | 74 191,10 € | 1 958 835,66 € |
| Année 7 | 108 991,33 € | 70 259,03 € | 1 849 844,33 € |
| Année 8 | 113 070,55 € | 66 179,81 € | 1 736 773,78 € |
| Année 9 | 117 302,48 € | 61 947,88 € | 1 619 471,30 € |
| Année 10 | 121 692,76 € | 57 557,60 € | 1 497 778,54 € |
| Année 11 | 126 247,34 € | 53 003,02 € | 1 371 531,20 € |
| Année 12 | 130 972,41 € | 48 277,95 € | 1 240 558,79 € |
| Année 13 | 135 874,35 € | 43 376,01 € | 1 104 684,44 € |
| Année 14 | 140 959,71 € | 38 290,65 € | 963 724,73 € |
| Année 15 | 146 235,43 € | 33 014,93 € | 817 489,30 € |
| Année 16 | 151 708,61 € | 27 541,75 € | 665 780,69 € |
| Année 17 | 157 386,60 € | 21 863,76 € | 508 394,09 € |
| Année 18 | 163 277,12 € | 15 973,24 € | 345 116,97 € |
| Année 19 | 169 388,11 € | 9 862,25 € | 175 728,86 € |
| Année 20 | 175 728,86 € | 3 522,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 535 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 679 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 253 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.