Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 435 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 348,28 € | 14 348,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 480 € / mois | 40 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 800 € | 2 629 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 875 € | 2 495 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 978,40 € | 88 200,96 € | 2 351 021,60 € |
| Année 2 | 87 121,47 € | 85 057,89 € | 2 263 900,13 € |
| Année 3 | 90 382,15 € | 81 797,21 € | 2 173 517,98 € |
| Année 4 | 93 764,90 € | 78 414,46 € | 2 079 753,08 € |
| Année 5 | 97 274,24 € | 74 905,12 € | 1 982 478,84 € |
| Année 6 | 100 914,93 € | 71 264,43 € | 1 881 563,91 € |
| Année 7 | 104 691,88 € | 67 487,48 € | 1 776 872,03 € |
| Année 8 | 108 610,21 € | 63 569,15 € | 1 668 261,82 € |
| Année 9 | 112 675,18 € | 59 504,18 € | 1 555 586,64 € |
| Année 10 | 116 892,28 € | 55 287,08 € | 1 438 694,36 € |
| Année 11 | 121 267,23 € | 50 912,13 € | 1 317 427,13 € |
| Année 12 | 125 805,90 € | 46 373,46 € | 1 191 621,23 € |
| Année 13 | 130 514,45 € | 41 664,91 € | 1 061 106,78 € |
| Année 14 | 135 399,23 € | 36 780,13 € | 925 707,55 € |
| Année 15 | 140 466,82 € | 31 712,54 € | 785 240,73 € |
| Année 16 | 145 724,09 € | 26 455,27 € | 639 516,64 € |
| Année 17 | 151 178,09 € | 21 001,27 € | 488 338,55 € |
| Année 18 | 156 836,25 € | 15 343,11 € | 331 502,30 € |
| Année 19 | 162 706,18 € | 9 473,18 € | 168 796,12 € |
| Année 20 | 168 796,12 € | 3 383,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 435 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 243 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 220 € pour cette enveloppe de financement.