Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 785 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 619,13 € | 13 619,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 270 € / mois | 38 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 800 € | 3 007 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 625 € | 2 854 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 785 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 364,42 € | 116 065,14 € | 2 737 635,58 € |
| Année 2 | 49 392,50 € | 114 037,06 € | 2 688 243,08 € |
| Année 3 | 51 507,35 € | 111 922,21 € | 2 636 735,73 € |
| Année 4 | 53 712,81 € | 109 716,75 € | 2 583 022,92 € |
| Année 5 | 56 012,68 € | 107 416,88 € | 2 527 010,24 € |
| Année 6 | 58 411,03 € | 105 018,53 € | 2 468 599,21 € |
| Année 7 | 60 912,10 € | 102 517,46 € | 2 407 687,11 € |
| Année 8 | 63 520,21 € | 99 909,35 € | 2 344 166,90 € |
| Année 9 | 66 240,02 € | 97 189,54 € | 2 277 926,88 € |
| Année 10 | 69 076,29 € | 94 353,27 € | 2 208 850,59 € |
| Année 11 | 72 034,00 € | 91 395,56 € | 2 136 816,59 € |
| Année 12 | 75 118,34 € | 88 311,22 € | 2 061 698,25 € |
| Année 13 | 78 334,78 € | 85 094,78 € | 1 983 363,47 € |
| Année 14 | 81 688,90 € | 81 740,66 € | 1 901 674,57 € |
| Année 15 | 85 186,67 € | 78 242,89 € | 1 816 487,90 € |
| Année 16 | 88 834,18 € | 74 595,38 € | 1 727 653,72 € |
| Année 17 | 92 637,88 € | 70 791,68 € | 1 635 015,84 € |
| Année 18 | 96 604,46 € | 66 825,10 € | 1 538 411,38 € |
| Année 19 | 100 740,86 € | 62 688,70 € | 1 437 670,52 € |
| Année 20 | 105 054,39 € | 58 375,17 € | 1 332 616,13 € |
| Année 21 | 109 552,62 € | 53 876,94 € | 1 223 063,51 € |
| Année 22 | 114 243,43 € | 49 186,13 € | 1 108 820,08 € |
| Année 23 | 119 135,10 € | 44 294,46 € | 989 684,98 € |
| Année 24 | 124 236,24 € | 39 193,32 € | 865 448,74 € |
| Année 25 | 129 555,78 € | 33 873,78 € | 735 892,96 € |
| Année 26 | 135 103,11 € | 28 326,45 € | 600 789,85 € |
| Année 27 | 140 887,96 € | 22 541,60 € | 459 901,89 € |
| Année 28 | 146 920,50 € | 16 509,06 € | 312 981,39 € |
| Année 29 | 153 211,32 € | 10 218,24 € | 159 770,07 € |
| Année 30 | 159 770,07 € | 3 658,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 785 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 912 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.