Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 835 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 863,64 € | 13 863,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 011 € / mois | 39 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 800 € | 3 061 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 875 € | 2 905 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 835 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 214,79 € | 118 148,89 € | 2 786 785,21 € |
| Année 2 | 50 279,25 € | 116 084,43 € | 2 736 505,96 € |
| Année 3 | 52 432,10 € | 113 931,58 € | 2 684 073,86 € |
| Année 4 | 54 677,14 € | 111 686,54 € | 2 629 396,72 € |
| Année 5 | 57 018,31 € | 109 345,37 € | 2 572 378,41 € |
| Année 6 | 59 459,74 € | 106 903,94 € | 2 512 918,67 € |
| Année 7 | 62 005,67 € | 104 358,01 € | 2 450 913,00 € |
| Année 8 | 64 660,63 € | 101 703,05 € | 2 386 252,37 € |
| Année 9 | 67 429,28 € | 98 934,40 € | 2 318 823,09 € |
| Année 10 | 70 316,45 € | 96 047,23 € | 2 248 506,64 € |
| Année 11 | 73 327,28 € | 93 036,40 € | 2 175 179,36 € |
| Année 12 | 76 466,99 € | 89 896,69 € | 2 098 712,37 € |
| Année 13 | 79 741,17 € | 86 622,51 € | 2 018 971,20 € |
| Année 14 | 83 155,51 € | 83 208,17 € | 1 935 815,69 € |
| Année 15 | 86 716,07 € | 79 647,61 € | 1 849 099,62 € |
| Année 16 | 90 429,07 € | 75 934,61 € | 1 758 670,55 € |
| Année 17 | 94 301,07 € | 72 062,61 € | 1 664 369,48 € |
| Année 18 | 98 338,88 € | 68 024,80 € | 1 566 030,60 € |
| Année 19 | 102 549,53 € | 63 814,15 € | 1 463 481,07 € |
| Année 20 | 106 940,49 € | 59 423,19 € | 1 356 540,58 € |
| Année 21 | 111 519,47 € | 54 844,21 € | 1 245 021,11 € |
| Année 22 | 116 294,52 € | 50 069,16 € | 1 128 726,59 € |
| Année 23 | 121 274,01 € | 45 089,67 € | 1 007 452,58 € |
| Année 24 | 126 466,73 € | 39 896,95 € | 880 985,85 € |
| Année 25 | 131 881,78 € | 34 481,90 € | 749 104,07 € |
| Année 26 | 137 528,71 € | 28 834,97 € | 611 575,36 € |
| Année 27 | 143 417,41 € | 22 946,27 € | 468 157,95 € |
| Année 28 | 149 558,25 € | 16 805,43 € | 318 599,70 € |
| Année 29 | 155 962,03 € | 10 401,65 € | 162 637,67 € |
| Année 30 | 162 637,67 € | 3 723,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 835 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 226 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 875 € (2,5%).