Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 035 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 883,79 € | 17 883,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 193 € / mois | 51 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 800 € | 3 277 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 875 € | 3 110 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 035 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 671,24 € | 109 934,24 € | 2 930 328,76 € |
| Année 2 | 108 588,75 € | 106 016,73 € | 2 821 740,01 € |
| Année 3 | 112 652,90 € | 101 952,58 € | 2 709 087,11 € |
| Année 4 | 116 869,20 € | 97 736,28 € | 2 592 217,91 € |
| Année 5 | 121 243,28 € | 93 362,20 € | 2 470 974,63 € |
| Année 6 | 125 781,04 € | 88 824,44 € | 2 345 193,59 € |
| Année 7 | 130 488,65 € | 84 116,83 € | 2 214 704,94 € |
| Année 8 | 135 372,47 € | 79 233,01 € | 2 079 332,47 € |
| Année 9 | 140 439,08 € | 74 166,40 € | 1 938 893,39 € |
| Année 10 | 145 695,31 € | 68 910,17 € | 1 793 198,08 € |
| Année 11 | 151 148,25 € | 63 457,23 € | 1 642 049,83 € |
| Année 12 | 156 805,28 € | 57 800,20 € | 1 485 244,55 € |
| Année 13 | 162 674,06 € | 51 931,42 € | 1 322 570,49 € |
| Année 14 | 168 762,46 € | 45 843,02 € | 1 153 808,03 € |
| Année 15 | 175 078,75 € | 39 526,73 € | 978 729,28 € |
| Année 16 | 181 631,42 € | 32 974,06 € | 797 097,86 € |
| Année 17 | 188 429,38 € | 26 176,10 € | 608 668,48 € |
| Année 18 | 195 481,74 € | 19 123,74 € | 413 186,74 € |
| Année 19 | 202 798,03 € | 11 807,45 € | 210 388,71 € |
| Année 20 | 210 388,71 € | 4 217,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 035 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 097 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.