Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 035 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 841,67 € | 14 841,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 975 € / mois | 42 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 800 € | 3 277 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 875 € | 3 110 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 035 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 616,13 € | 126 483,91 € | 2 983 383,87 € |
| Année 2 | 53 826,25 € | 124 273,79 € | 2 929 557,62 € |
| Année 3 | 56 130,97 € | 121 969,07 € | 2 873 426,65 € |
| Année 4 | 58 534,37 € | 119 565,67 € | 2 814 892,28 € |
| Année 5 | 61 040,71 € | 117 059,33 € | 2 753 851,57 € |
| Année 6 | 63 654,35 € | 114 445,69 € | 2 690 197,22 € |
| Année 7 | 66 379,89 € | 111 720,15 € | 2 623 817,33 € |
| Année 8 | 69 222,16 € | 108 877,88 € | 2 554 595,17 € |
| Année 9 | 72 186,11 € | 105 913,93 € | 2 482 409,06 € |
| Année 10 | 75 276,97 € | 102 823,07 € | 2 407 132,09 € |
| Année 11 | 78 500,18 € | 99 599,86 € | 2 328 631,91 € |
| Année 12 | 81 861,39 € | 96 238,65 € | 2 246 770,52 € |
| Année 13 | 85 366,55 € | 92 733,49 € | 2 161 403,97 € |
| Année 14 | 89 021,77 € | 89 078,27 € | 2 072 382,20 € |
| Année 15 | 92 833,51 € | 85 266,53 € | 1 979 548,69 € |
| Année 16 | 96 808,46 € | 81 291,58 € | 1 882 740,23 € |
| Année 17 | 100 953,59 € | 77 146,45 € | 1 781 786,64 € |
| Année 18 | 105 276,23 € | 72 823,81 € | 1 676 510,41 € |
| Année 19 | 109 783,94 € | 68 316,10 € | 1 566 726,47 € |
| Année 20 | 114 484,68 € | 63 615,36 € | 1 452 241,79 € |
| Année 21 | 119 386,68 € | 58 713,36 € | 1 332 855,11 € |
| Année 22 | 124 498,60 € | 53 601,44 € | 1 208 356,51 € |
| Année 23 | 129 829,36 € | 48 270,68 € | 1 078 527,15 € |
| Année 24 | 135 388,39 € | 42 711,65 € | 943 138,76 € |
| Année 25 | 141 185,46 € | 36 914,58 € | 801 953,30 € |
| Année 26 | 147 230,74 € | 30 869,30 € | 654 722,56 € |
| Année 27 | 153 534,88 € | 24 565,16 € | 501 187,68 € |
| Année 28 | 160 108,91 € | 17 991,13 € | 341 078,77 € |
| Année 29 | 166 964,46 € | 11 135,58 € | 174 114,31 € |
| Année 30 | 174 114,31 € | 3 986,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 035 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 420 € pour cette enveloppe de financement.