Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 035 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 603,88 € | 15 603,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 284 € / mois | 44 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 800 € | 3 277 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 875 € | 3 110 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 035 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 709,44 € | 112 537,12 € | 2 960 290,56 € |
| Année 2 | 77 559,71 € | 109 686,85 € | 2 882 730,85 € |
| Année 3 | 80 518,72 € | 106 727,84 € | 2 802 212,13 € |
| Année 4 | 83 590,61 € | 103 655,95 € | 2 718 621,52 € |
| Année 5 | 86 779,70 € | 100 466,86 € | 2 631 841,82 € |
| Année 6 | 90 090,44 € | 97 156,12 € | 2 541 751,38 € |
| Année 7 | 93 527,53 € | 93 719,03 € | 2 448 223,85 € |
| Année 8 | 97 095,71 € | 90 150,85 € | 2 351 128,14 € |
| Année 9 | 100 800,04 € | 86 446,52 € | 2 250 328,10 € |
| Année 10 | 104 645,69 € | 82 600,87 € | 2 145 682,41 € |
| Année 11 | 108 638,08 € | 78 608,48 € | 2 037 044,33 € |
| Année 12 | 112 782,75 € | 74 463,81 € | 1 924 261,58 € |
| Année 13 | 117 085,56 € | 70 161,00 € | 1 807 176,02 € |
| Année 14 | 121 552,53 € | 65 694,03 € | 1 685 623,49 € |
| Année 15 | 126 189,91 € | 61 056,65 € | 1 559 433,58 € |
| Année 16 | 131 004,21 € | 56 242,35 € | 1 428 429,37 € |
| Année 17 | 136 002,18 € | 51 244,38 € | 1 292 427,19 € |
| Année 18 | 141 190,86 € | 46 055,70 € | 1 151 236,33 € |
| Année 19 | 146 577,47 € | 40 669,09 € | 1 004 658,86 € |
| Année 20 | 152 169,58 € | 35 076,98 € | 852 489,28 € |
| Année 21 | 157 975,06 € | 29 271,50 € | 694 514,22 € |
| Année 22 | 164 002,00 € | 23 244,56 € | 530 512,22 € |
| Année 23 | 170 258,89 € | 16 987,67 € | 360 253,33 € |
| Année 24 | 176 754,48 € | 10 492,08 € | 183 498,85 € |
| Année 25 | 183 498,85 € | 3 748,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 035 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 583 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.