Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 985 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 346,82 € | 15 346,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 506 € / mois | 43 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 800 € | 3 223 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 625 € | 3 059 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 985 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 478,71 € | 110 683,13 € | 2 911 521,29 € |
| Année 2 | 76 282,03 € | 107 879,81 € | 2 835 239,26 € |
| Année 3 | 79 192,28 € | 104 969,56 € | 2 756 046,98 € |
| Année 4 | 82 213,57 € | 101 948,27 € | 2 673 833,41 € |
| Année 5 | 85 350,12 € | 98 811,72 € | 2 588 483,29 € |
| Année 6 | 88 606,33 € | 95 555,51 € | 2 499 876,96 € |
| Année 7 | 91 986,79 € | 92 175,05 € | 2 407 890,17 € |
| Année 8 | 95 496,21 € | 88 665,63 € | 2 312 393,96 € |
| Année 9 | 99 139,52 € | 85 022,32 € | 2 213 254,44 € |
| Année 10 | 102 921,80 € | 81 240,04 € | 2 110 332,64 € |
| Année 11 | 106 848,42 € | 77 313,42 € | 2 003 484,22 € |
| Année 12 | 110 924,82 € | 73 237,02 € | 1 892 559,40 € |
| Année 13 | 115 156,73 € | 69 005,11 € | 1 777 402,67 € |
| Année 14 | 119 550,13 € | 64 611,71 € | 1 657 852,54 € |
| Année 15 | 124 111,11 € | 60 050,73 € | 1 533 741,43 € |
| Année 16 | 128 846,11 € | 55 315,73 € | 1 404 895,32 € |
| Année 17 | 133 761,74 € | 50 400,10 € | 1 271 133,58 € |
| Année 18 | 138 864,93 € | 45 296,91 € | 1 132 268,65 € |
| Année 19 | 144 162,82 € | 39 999,02 € | 988 105,83 € |
| Année 20 | 149 662,83 € | 34 499,01 € | 838 443,00 € |
| Année 21 | 155 372,65 € | 28 789,19 € | 683 070,35 € |
| Année 22 | 161 300,32 € | 22 861,52 € | 521 770,03 € |
| Année 23 | 167 454,13 € | 16 707,71 € | 354 315,90 € |
| Année 24 | 173 842,71 € | 10 319,13 € | 180 473,19 € |
| Année 25 | 180 473,19 € | 3 686,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 985 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 820 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.