Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 135 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 118,01 € | 16 118,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 842 € / mois | 46 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 800 € | 3 385 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 375 € | 3 213 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 135 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 171,02 € | 116 245,10 € | 3 057 828,98 € |
| Année 2 | 80 115,19 € | 113 300,93 € | 2 977 713,79 € |
| Année 3 | 83 171,69 € | 110 244,43 € | 2 894 542,10 € |
| Année 4 | 86 344,84 € | 107 071,28 € | 2 808 197,26 € |
| Année 5 | 89 638,97 € | 103 777,15 € | 2 718 558,29 € |
| Année 6 | 93 058,83 € | 100 357,29 € | 2 625 499,46 € |
| Année 7 | 96 609,13 € | 96 806,99 € | 2 528 890,33 € |
| Année 8 | 100 294,90 € | 93 121,22 € | 2 428 595,43 € |
| Année 9 | 104 121,29 € | 89 294,83 € | 2 324 474,14 € |
| Année 10 | 108 093,64 € | 85 322,48 € | 2 216 380,50 € |
| Année 11 | 112 217,56 € | 81 198,56 € | 2 104 162,94 € |
| Année 12 | 116 498,79 € | 76 917,33 € | 1 987 664,15 € |
| Année 13 | 120 943,37 € | 72 472,75 € | 1 866 720,78 € |
| Année 14 | 125 557,53 € | 67 858,59 € | 1 741 163,25 € |
| Année 15 | 130 347,69 € | 63 068,43 € | 1 610 815,56 € |
| Année 16 | 135 320,63 € | 58 095,49 € | 1 475 494,93 € |
| Année 17 | 140 483,28 € | 52 932,84 € | 1 335 011,65 € |
| Année 18 | 145 842,92 € | 47 573,20 € | 1 189 168,73 € |
| Année 19 | 151 407,01 € | 42 009,11 € | 1 037 761,72 € |
| Année 20 | 157 183,37 € | 36 232,75 € | 880 578,35 € |
| Année 21 | 163 180,12 € | 30 236,00 € | 717 398,23 € |
| Année 22 | 169 405,66 € | 24 010,46 € | 547 992,57 € |
| Année 23 | 175 868,71 € | 17 547,41 € | 372 123,86 € |
| Année 24 | 182 578,33 € | 10 837,79 € | 189 545,53 € |
| Année 25 | 189 545,53 € | 3 872,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 135 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.