Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 885 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 691,37 € | 9 691,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 368 € / mois | 27 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 800 € | 2 035 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 125 € | 1 932 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 885 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 401,07 € | 69 895,37 € | 1 838 598,93 € |
| Année 2 | 48 171,34 € | 68 125,10 € | 1 790 427,59 € |
| Année 3 | 50 009,12 € | 66 287,32 € | 1 740 418,47 € |
| Année 4 | 51 917,03 € | 64 379,41 € | 1 688 501,44 € |
| Année 5 | 53 897,75 € | 62 398,69 € | 1 634 603,69 € |
| Année 6 | 55 954,02 € | 60 342,42 € | 1 578 649,67 € |
| Année 7 | 58 088,73 € | 58 207,71 € | 1 520 560,94 € |
| Année 8 | 60 304,88 € | 55 991,56 € | 1 460 256,06 € |
| Année 9 | 62 605,60 € | 53 690,84 € | 1 397 650,46 € |
| Année 10 | 64 994,10 € | 51 302,34 € | 1 332 656,36 € |
| Année 11 | 67 473,70 € | 48 822,74 € | 1 265 182,66 € |
| Année 12 | 70 047,89 € | 46 248,55 € | 1 195 134,77 € |
| Année 13 | 72 720,32 € | 43 576,12 € | 1 122 414,45 € |
| Année 14 | 75 494,68 € | 40 801,76 € | 1 046 919,77 € |
| Année 15 | 78 374,92 € | 37 921,52 € | 968 544,85 € |
| Année 16 | 81 365,02 € | 34 931,42 € | 887 179,83 € |
| Année 17 | 84 469,19 € | 31 827,25 € | 802 710,64 € |
| Année 18 | 87 691,83 € | 28 604,61 € | 715 018,81 € |
| Année 19 | 91 037,35 € | 25 259,09 € | 623 981,46 € |
| Année 20 | 94 510,57 € | 21 785,87 € | 529 470,89 € |
| Année 21 | 98 116,23 € | 18 180,21 € | 431 354,66 € |
| Année 22 | 101 859,51 € | 14 436,93 € | 329 495,15 € |
| Année 23 | 105 745,61 € | 10 550,83 € | 223 749,54 € |
| Année 24 | 109 779,91 € | 6 516,53 € | 113 969,63 € |
| Année 25 | 113 969,63 € | 2 328,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 885 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 125 € (2,5%).