Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 140 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 719,78 € | 719,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 181 € / mois | 2 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 200 € | 151 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 500 € | 143 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 400 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 140 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 446,19 € | 5 191,17 € | 136 553,81 € |
| Année 2 | 3 577,69 € | 5 059,67 € | 132 976,12 € |
| Année 3 | 3 714,15 € | 4 923,21 € | 129 261,97 € |
| Année 4 | 3 855,85 € | 4 781,51 € | 125 406,12 € |
| Année 5 | 4 002,96 € | 4 634,40 € | 121 403,16 € |
| Année 6 | 4 155,70 € | 4 481,66 € | 117 247,46 € |
| Année 7 | 4 314,22 € | 4 323,14 € | 112 933,24 € |
| Année 8 | 4 478,81 € | 4 158,55 € | 108 454,43 € |
| Année 9 | 4 649,70 € | 3 987,66 € | 103 804,73 € |
| Année 10 | 4 827,10 € | 3 810,26 € | 98 977,63 € |
| Année 11 | 5 011,24 € | 3 626,12 € | 93 966,39 € |
| Année 12 | 5 202,44 € | 3 434,92 € | 88 763,95 € |
| Année 13 | 5 400,90 € | 3 236,46 € | 83 363,05 € |
| Année 14 | 5 606,98 € | 3 030,38 € | 77 756,07 € |
| Année 15 | 5 820,87 € | 2 816,49 € | 71 935,20 € |
| Année 16 | 6 042,96 € | 2 594,40 € | 65 892,24 € |
| Année 17 | 6 273,49 € | 2 363,87 € | 59 618,75 € |
| Année 18 | 6 512,83 € | 2 124,53 € | 53 105,92 € |
| Année 19 | 6 761,30 € | 1 876,06 € | 46 344,62 € |
| Année 20 | 7 019,27 € | 1 618,09 € | 39 325,35 € |
| Année 21 | 7 287,05 € | 1 350,31 € | 32 038,30 € |
| Année 22 | 7 565,07 € | 1 072,29 € | 24 473,23 € |
| Année 23 | 7 853,69 € | 783,67 € | 16 619,54 € |
| Année 24 | 8 153,28 € | 484,08 € | 8 466,26 € |
| Année 25 | 8 466,26 € | 173,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 140 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.