Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 140 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 824,95 € | 824,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 500 € / mois | 2 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 200 € | 151 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 500 € | 143 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 400 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 140 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 828,31 € | 5 071,09 € | 135 171,69 € |
| Année 2 | 5 008,99 € | 4 890,41 € | 130 162,70 € |
| Année 3 | 5 196,46 € | 4 702,94 € | 124 966,24 € |
| Année 4 | 5 390,94 € | 4 508,46 € | 119 575,30 € |
| Année 5 | 5 592,74 € | 4 306,66 € | 113 982,56 € |
| Année 6 | 5 802,05 € | 4 097,35 € | 108 180,51 € |
| Année 7 | 6 019,22 € | 3 880,18 € | 102 161,29 € |
| Année 8 | 6 244,48 € | 3 654,92 € | 95 916,81 € |
| Année 9 | 6 478,22 € | 3 421,18 € | 89 438,59 € |
| Année 10 | 6 720,66 € | 3 178,74 € | 82 717,93 € |
| Année 11 | 6 972,18 € | 2 927,22 € | 75 745,75 € |
| Année 12 | 7 233,13 € | 2 666,27 € | 68 512,62 € |
| Année 13 | 7 503,85 € | 2 395,55 € | 61 008,77 € |
| Année 14 | 7 784,71 € | 2 114,69 € | 53 224,06 € |
| Année 15 | 8 076,07 € | 1 823,33 € | 45 147,99 € |
| Année 16 | 8 378,33 € | 1 521,07 € | 36 769,66 € |
| Année 17 | 8 691,90 € | 1 207,50 € | 28 077,76 € |
| Année 18 | 9 017,20 € | 882,20 € | 19 060,56 € |
| Année 19 | 9 354,70 € | 544,70 € | 9 705,86 € |
| Année 20 | 9 705,86 € | 194,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 140 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.