Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 401 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 795,55 € | 11 795,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 744 € / mois | 33 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 080 € | 1 513 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 025 € | 1 436 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 401 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 401 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 768,52 € | 44 778,08 € | 1 304 231,48 € |
| Année 2 | 100 010,61 € | 41 535,99 € | 1 204 220,87 € |
| Année 3 | 103 361,34 € | 38 185,26 € | 1 100 859,53 € |
| Année 4 | 106 824,33 € | 34 722,27 € | 994 035,20 € |
| Année 5 | 110 403,35 € | 31 143,25 € | 883 631,85 € |
| Année 6 | 114 102,28 € | 27 444,32 € | 769 529,57 € |
| Année 7 | 117 925,12 € | 23 621,48 € | 651 604,45 € |
| Année 8 | 121 876,06 € | 19 670,54 € | 529 728,39 € |
| Année 9 | 125 959,37 € | 15 587,23 € | 403 769,02 € |
| Année 10 | 130 179,47 € | 11 367,13 € | 273 589,55 € |
| Année 11 | 134 540,98 € | 7 005,62 € | 139 048,57 € |
| Année 12 | 139 048,57 € | 2 498,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 401 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 025 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.