Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 123 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 610,75 € | 72 610,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 033 € / mois | 207 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 129 840 € | 15 252 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 353 075 € | 14 476 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 169 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 212 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 123 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 651,37 € | 523 677,63 € | 13 775 348,63 € |
| Année 2 | 360 914,72 € | 510 414,28 € | 13 414 433,91 € |
| Année 3 | 374 684,07 € | 496 644,93 € | 13 039 749,84 € |
| Année 4 | 388 978,76 € | 482 350,24 € | 12 650 771,08 € |
| Année 5 | 403 818,82 € | 467 510,18 € | 12 246 952,26 € |
| Année 6 | 419 225,02 € | 452 103,98 € | 11 827 727,24 € |
| Année 7 | 435 219,00 € | 436 110,00 € | 11 392 508,24 € |
| Année 8 | 451 823,17 € | 419 505,83 € | 10 940 685,07 € |
| Année 9 | 469 060,80 € | 402 268,20 € | 10 471 624,27 € |
| Année 10 | 486 956,05 € | 384 372,95 € | 9 984 668,22 € |
| Année 11 | 505 534,06 € | 365 794,94 € | 9 479 134,16 € |
| Année 12 | 524 820,84 € | 346 508,16 € | 8 954 313,32 € |
| Année 13 | 544 843,42 € | 326 485,58 € | 8 409 469,90 € |
| Année 14 | 565 629,93 € | 305 699,07 € | 7 843 839,97 € |
| Année 15 | 587 209,44 € | 284 119,56 € | 7 256 630,53 € |
| Année 16 | 609 612,22 € | 261 716,78 € | 6 647 018,31 € |
| Année 17 | 632 869,73 € | 238 459,27 € | 6 014 148,58 € |
| Année 18 | 657 014,52 € | 214 314,48 € | 5 357 134,06 € |
| Année 19 | 682 080,48 € | 189 248,52 € | 4 675 053,58 € |
| Année 20 | 708 102,74 € | 163 226,26 € | 3 966 950,84 € |
| Année 21 | 735 117,76 € | 136 211,24 € | 3 231 833,08 € |
| Année 22 | 763 163,45 € | 108 165,55 € | 2 468 669,63 € |
| Année 23 | 792 279,14 € | 79 049,86 € | 1 676 390,49 € |
| Année 24 | 822 505,62 € | 48 823,38 € | 853 884,87 € |
| Année 25 | 853 884,87 € | 17 443,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 123 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 459 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.