Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 173 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 867,81 € | 72 867,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 812 € / mois | 208 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 133 840 € | 15 306 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 354 325 € | 14 527 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 170 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 212 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 173 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 882,09 € | 525 531,63 € | 13 824 117,91 € |
| Année 2 | 362 192,38 € | 512 221,34 € | 13 461 925,53 € |
| Année 3 | 376 010,51 € | 498 403,21 € | 13 085 915,02 € |
| Année 4 | 390 355,81 € | 484 057,91 € | 12 695 559,21 € |
| Année 5 | 405 248,38 € | 469 165,34 € | 12 290 310,83 € |
| Année 6 | 420 709,13 € | 453 704,59 € | 11 869 601,70 € |
| Année 7 | 436 759,71 € | 437 654,01 € | 11 432 841,99 € |
| Année 8 | 453 422,67 € | 420 991,05 € | 10 979 419,32 € |
| Année 9 | 470 721,32 € | 403 692,40 € | 10 508 698,00 € |
| Année 10 | 488 679,98 € | 385 733,74 € | 10 020 018,02 € |
| Année 11 | 507 323,72 € | 367 090,00 € | 9 512 694,30 € |
| Année 12 | 526 678,78 € | 347 734,94 € | 8 986 015,52 € |
| Année 13 | 546 772,26 € | 327 641,46 € | 8 439 243,26 € |
| Année 14 | 567 632,31 € | 306 781,41 € | 7 871 610,95 € |
| Année 15 | 589 288,23 € | 285 125,49 € | 7 282 322,72 € |
| Année 16 | 611 770,35 € | 262 643,37 € | 6 670 552,37 € |
| Année 17 | 635 110,17 € | 239 303,55 € | 6 035 442,20 € |
| Année 18 | 659 340,44 € | 215 073,28 € | 5 376 101,76 € |
| Année 19 | 684 495,14 € | 189 918,58 € | 4 691 606,62 € |
| Année 20 | 710 609,51 € | 163 804,21 € | 3 980 997,11 € |
| Année 21 | 737 720,17 € | 136 693,55 € | 3 243 276,94 € |
| Année 22 | 765 865,15 € | 108 548,57 € | 2 477 411,79 € |
| Année 23 | 795 083,91 € | 79 329,81 € | 1 682 327,88 € |
| Année 24 | 825 417,39 € | 48 996,33 € | 856 910,49 € |
| Année 25 | 856 910,49 € | 17 505,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 173 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 170 076 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.