Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 273 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 381,95 € | 73 381,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 370 € / mois | 209 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 141 840 € | 15 414 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 356 825 € | 14 629 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 171 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 214 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 273 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 343,78 € | 529 239,62 € | 13 921 656,22 € |
| Année 2 | 364 748,03 € | 515 835,37 € | 13 556 908,19 € |
| Année 3 | 378 663,62 € | 501 919,78 € | 13 178 244,57 € |
| Année 4 | 393 110,13 € | 487 473,27 € | 12 785 134,44 € |
| Année 5 | 408 107,79 € | 472 475,61 € | 12 377 026,65 € |
| Année 6 | 423 677,63 € | 456 905,77 € | 11 953 349,02 € |
| Année 7 | 439 841,48 € | 440 741,92 € | 11 513 507,54 € |
| Année 8 | 456 621,99 € | 423 961,41 € | 11 056 885,55 € |
| Année 9 | 474 042,71 € | 406 540,69 € | 10 582 842,84 € |
| Année 10 | 492 128,08 € | 388 455,32 € | 10 090 714,76 € |
| Année 11 | 510 903,39 € | 369 680,01 € | 9 579 811,37 € |
| Année 12 | 530 395,02 € | 350 188,38 € | 9 049 416,35 € |
| Année 13 | 550 630,26 € | 329 953,14 € | 8 498 786,09 € |
| Année 14 | 571 637,52 € | 308 945,88 € | 7 927 148,57 € |
| Année 15 | 593 446,25 € | 287 137,15 € | 7 333 702,32 € |
| Année 16 | 616 086,99 € | 264 496,41 € | 6 717 615,33 € |
| Année 17 | 639 591,50 € | 240 991,90 € | 6 078 023,83 € |
| Année 18 | 663 992,74 € | 216 590,66 € | 5 414 031,09 € |
| Année 19 | 689 324,91 € | 191 258,49 € | 4 724 706,18 € |
| Année 20 | 715 623,54 € | 164 959,86 € | 4 009 082,64 € |
| Année 21 | 742 925,51 € | 137 657,89 € | 3 266 157,13 € |
| Année 22 | 771 269,08 € | 109 314,32 € | 2 494 888,05 € |
| Année 23 | 800 693,98 € | 79 889,42 € | 1 694 194,07 € |
| Année 24 | 831 241,51 € | 49 341,89 € | 862 952,56 € |
| Année 25 | 862 952,56 € | 17 628,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 273 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 141 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 356 825 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.