Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 323 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 639,01 € | 73 639,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 149 € / mois | 210 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 145 840 € | 15 468 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 358 075 € | 14 681 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 172 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 215 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 323 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 574,52 € | 531 093,60 € | 13 970 425,48 € |
| Année 2 | 366 025,72 € | 517 642,40 € | 13 604 399,76 € |
| Année 3 | 379 990,06 € | 503 678,06 € | 13 224 409,70 € |
| Année 4 | 394 487,18 € | 489 180,94 € | 12 829 922,52 € |
| Année 5 | 409 537,36 € | 474 130,76 € | 12 420 385,16 € |
| Année 6 | 425 161,74 € | 458 506,38 € | 11 995 223,42 € |
| Année 7 | 441 382,21 € | 442 285,91 € | 11 553 841,21 € |
| Année 8 | 458 221,53 € | 425 446,59 € | 11 095 619,68 € |
| Année 9 | 475 703,25 € | 407 964,87 € | 10 619 916,43 € |
| Année 10 | 493 851,93 € | 389 816,19 € | 10 126 064,50 € |
| Année 11 | 512 693,04 € | 370 975,08 € | 9 613 371,46 € |
| Année 12 | 532 252,96 € | 351 415,16 € | 9 081 118,50 € |
| Année 13 | 552 559,07 € | 331 109,05 € | 8 528 559,43 € |
| Année 14 | 573 639,92 € | 310 028,20 € | 7 954 919,51 € |
| Année 15 | 595 525,03 € | 288 143,09 € | 7 359 394,48 € |
| Année 16 | 618 245,09 € | 265 423,03 € | 6 741 149,39 € |
| Année 17 | 641 831,94 € | 241 836,18 € | 6 099 317,45 € |
| Année 18 | 666 318,65 € | 217 349,47 € | 5 432 998,80 € |
| Année 19 | 691 739,58 € | 191 928,54 € | 4 741 259,22 € |
| Année 20 | 718 130,31 € | 165 537,81 € | 4 023 128,91 € |
| Année 21 | 745 527,93 € | 138 140,19 € | 3 277 600,98 € |
| Année 22 | 773 970,77 € | 109 697,35 € | 2 503 630,21 € |
| Année 23 | 803 498,75 € | 80 169,37 € | 1 700 131,46 € |
| Année 24 | 834 153,28 € | 49 514,84 € | 865 978,18 € |
| Année 25 | 865 978,18 € | 17 690,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 323 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 171 876 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 145 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 358 075 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.