Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 423 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 980,78 € | 11 980,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 305 € / mois | 34 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 840 € | 1 536 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 575 € | 1 458 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 423 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 288,12 € | 45 481,24 € | 1 324 711,88 € |
| Année 2 | 101 581,15 € | 42 188,21 € | 1 223 130,73 € |
| Année 3 | 104 984,49 € | 38 784,87 € | 1 118 146,24 € |
| Année 4 | 108 501,87 € | 35 267,49 € | 1 009 644,37 € |
| Année 5 | 112 137,08 € | 31 632,28 € | 897 507,29 € |
| Année 6 | 115 894,09 € | 27 875,27 € | 781 613,20 € |
| Année 7 | 119 776,99 € | 23 992,37 € | 661 836,21 € |
| Année 8 | 123 789,94 € | 19 979,42 € | 538 046,27 € |
| Année 9 | 127 937,37 € | 15 831,99 € | 410 108,90 € |
| Année 10 | 132 223,75 € | 11 545,61 € | 277 885,15 € |
| Année 11 | 136 653,74 € | 7 115,62 € | 141 231,41 € |
| Année 12 | 141 231,41 € | 2 537,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 423 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 231 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 575 € (2,5%).