Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 433 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 064,97 € | 12 064,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 561 € / mois | 34 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 640 € | 1 547 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 825 € | 1 468 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 433 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 433 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 978,77 € | 45 800,87 € | 1 334 021,23 € |
| Année 2 | 102 294,93 € | 42 484,71 € | 1 231 726,30 € |
| Année 3 | 105 722,19 € | 39 057,45 € | 1 126 004,11 € |
| Année 4 | 109 264,30 € | 35 515,34 € | 1 016 739,81 € |
| Année 5 | 112 925,07 € | 31 854,57 € | 903 814,74 € |
| Année 6 | 116 708,47 € | 28 071,17 € | 787 106,27 € |
| Année 7 | 120 618,63 € | 24 161,01 € | 666 487,64 € |
| Année 8 | 124 659,81 € | 20 119,83 € | 541 827,83 € |
| Année 9 | 128 836,37 € | 15 943,27 € | 412 991,46 € |
| Année 10 | 133 152,88 € | 11 626,76 € | 279 838,58 € |
| Année 11 | 137 613,99 € | 7 165,65 € | 142 224,59 € |
| Année 12 | 142 224,59 € | 2 555,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 433 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 825 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 471 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.