Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 373 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 315,66 € | 103 315,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 313 078 € / mois | 295 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 149 840 € | 15 522 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 359 325 € | 14 732 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 172 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 215 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 373 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 737 253,54 € | 502 534,38 € | 13 635 746,46 € |
| Année 2 | 764 084,64 € | 475 703,28 € | 12 871 661,82 € |
| Année 3 | 791 892,22 € | 447 895,70 € | 12 079 769,60 € |
| Année 4 | 820 711,76 € | 419 076,16 € | 11 259 057,84 € |
| Année 5 | 850 580,17 € | 389 207,75 € | 10 408 477,67 € |
| Année 6 | 881 535,60 € | 358 252,32 € | 9 526 942,07 € |
| Année 7 | 913 617,58 € | 326 170,34 € | 8 613 324,49 € |
| Année 8 | 946 867,13 € | 292 920,79 € | 7 666 457,36 € |
| Année 9 | 981 326,74 € | 258 461,18 € | 6 685 130,62 € |
| Année 10 | 1 017 040,49 € | 222 747,43 € | 5 668 090,13 € |
| Année 11 | 1 054 053,94 € | 185 733,98 € | 4 614 036,19 € |
| Année 12 | 1 092 414,43 € | 147 373,49 € | 3 521 621,76 € |
| Année 13 | 1 132 171,00 € | 107 616,92 € | 2 389 450,76 € |
| Année 14 | 1 173 374,43 € | 66 413,49 € | 1 216 076,33 € |
| Année 15 | 1 216 076,33 € | 23 710,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 373 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 295 188 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 149 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 359 325 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.