Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 373 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 286,44 € | 70 286,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 989 € / mois | 200 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 149 840 € | 15 522 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 359 325 € | 14 732 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 172 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 215 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 373 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 441,15 € | 598 996,13 € | 14 128 558,85 € |
| Année 2 | 254 907,62 € | 588 529,66 € | 13 873 651,23 € |
| Année 3 | 265 822,26 € | 577 615,02 € | 13 607 828,97 € |
| Année 4 | 277 204,25 € | 566 233,03 € | 13 330 624,72 € |
| Année 5 | 289 073,58 € | 554 363,70 € | 13 041 551,14 € |
| Année 6 | 301 451,14 € | 541 986,14 € | 12 740 100,00 € |
| Année 7 | 314 358,68 € | 529 078,60 € | 12 425 741,32 € |
| Année 8 | 327 818,90 € | 515 618,38 € | 12 097 922,42 € |
| Année 9 | 341 855,43 € | 501 581,85 € | 11 756 066,99 € |
| Année 10 | 356 493,02 € | 486 944,26 € | 11 399 573,97 € |
| Année 11 | 371 757,34 € | 471 679,94 € | 11 027 816,63 € |
| Année 12 | 387 675,22 € | 455 762,06 € | 10 640 141,41 € |
| Année 13 | 404 274,72 € | 439 162,56 € | 10 235 866,69 € |
| Année 14 | 421 584,98 € | 421 852,30 € | 9 814 281,71 € |
| Année 15 | 439 636,39 € | 403 800,89 € | 9 374 645,32 € |
| Année 16 | 458 460,72 € | 384 976,56 € | 8 916 184,60 € |
| Année 17 | 478 091,09 € | 365 346,19 € | 8 438 093,51 € |
| Année 18 | 498 562,03 € | 344 875,25 € | 7 939 531,48 € |
| Année 19 | 519 909,45 € | 323 527,83 € | 7 419 622,03 € |
| Année 20 | 542 170,95 € | 301 266,33 € | 6 877 451,08 € |
| Année 21 | 565 385,60 € | 278 051,68 € | 6 312 065,48 € |
| Année 22 | 589 594,30 € | 253 842,98 € | 5 722 471,18 € |
| Année 23 | 614 839,56 € | 228 597,72 € | 5 107 631,62 € |
| Année 24 | 641 165,76 € | 202 271,52 € | 4 466 465,86 € |
| Année 25 | 668 619,20 € | 174 818,08 € | 3 797 846,66 € |
| Année 26 | 697 248,15 € | 146 189,13 € | 3 100 598,51 € |
| Année 27 | 727 102,92 € | 116 334,36 € | 2 373 495,59 € |
| Année 28 | 758 236,01 € | 85 201,27 € | 1 615 259,58 € |
| Année 29 | 790 702,17 € | 52 735,11 € | 824 557,41 € |
| Année 30 | 824 557,41 € | 18 878,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 373 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 818 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 149 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 359 325 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.