Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 442 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 144,95 € | 12 144,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 803 € / mois | 34 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 400 € | 1 557 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 063 € | 1 478 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 442 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 442 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 634,90 € | 46 104,50 € | 1 342 865,10 € |
| Année 2 | 102 973,05 € | 42 766,35 € | 1 239 892,05 € |
| Année 3 | 106 423,03 € | 39 316,37 € | 1 133 469,02 € |
| Année 4 | 109 988,61 € | 35 750,79 € | 1 023 480,41 € |
| Année 5 | 113 673,64 € | 32 065,76 € | 909 806,77 € |
| Année 6 | 117 482,12 € | 28 257,28 € | 792 324,65 € |
| Année 7 | 121 418,21 € | 24 321,19 € | 670 906,44 € |
| Année 8 | 125 486,17 € | 20 253,23 € | 545 420,27 € |
| Année 9 | 129 690,42 € | 16 048,98 € | 415 729,85 € |
| Année 10 | 134 035,54 € | 11 703,86 € | 281 694,31 € |
| Année 11 | 138 526,21 € | 7 213,19 € | 143 168,10 € |
| Année 12 | 143 168,10 € | 2 572,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 442 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 144 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 700 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.