Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 444 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 424,05 € | 7 424,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 497 € / mois | 21 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 520 € | 1 559 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 100 € | 1 480 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 444 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 444 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 545,42 € | 53 543,18 € | 1 408 454,58 € |
| Année 2 | 36 901,52 € | 52 187,08 € | 1 371 553,06 € |
| Année 3 | 38 309,35 € | 50 779,25 € | 1 333 243,71 € |
| Année 4 | 39 770,90 € | 49 317,70 € | 1 293 472,81 € |
| Année 5 | 41 288,22 € | 47 800,38 € | 1 252 184,59 € |
| Année 6 | 42 863,41 € | 46 225,19 € | 1 209 321,18 € |
| Année 7 | 44 498,72 € | 44 589,88 € | 1 164 822,46 € |
| Année 8 | 46 196,40 € | 42 892,20 € | 1 118 626,06 € |
| Année 9 | 47 958,85 € | 41 129,75 € | 1 070 667,21 € |
| Année 10 | 49 788,53 € | 39 300,07 € | 1 020 878,68 € |
| Année 11 | 51 688,03 € | 37 400,57 € | 969 190,65 € |
| Année 12 | 53 659,98 € | 35 428,62 € | 915 530,67 € |
| Année 13 | 55 707,19 € | 33 381,41 € | 859 823,48 € |
| Année 14 | 57 832,49 € | 31 256,11 € | 801 990,99 € |
| Année 15 | 60 038,88 € | 29 049,72 € | 741 952,11 € |
| Année 16 | 62 329,44 € | 26 759,16 € | 679 622,67 € |
| Année 17 | 64 707,38 € | 24 381,22 € | 614 915,29 € |
| Année 18 | 67 176,04 € | 21 912,56 € | 547 739,25 € |
| Année 19 | 69 738,91 € | 19 349,69 € | 478 000,34 € |
| Année 20 | 72 399,55 € | 16 689,05 € | 405 600,79 € |
| Année 21 | 75 161,71 € | 13 926,89 € | 330 439,08 € |
| Année 22 | 78 029,20 € | 11 059,40 € | 252 409,88 € |
| Année 23 | 81 006,11 € | 8 082,49 € | 171 403,77 € |
| Année 24 | 84 096,59 € | 4 992,01 € | 87 307,18 € |
| Année 25 | 87 307,18 € | 1 783,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 444 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 212 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.