Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 394 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 166,99 € | 7 166,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 718 € / mois | 20 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 520 € | 1 505 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 850 € | 1 428 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 394 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 394 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 314,65 € | 51 689,23 € | 1 359 685,35 € |
| Année 2 | 35 623,81 € | 50 380,07 € | 1 324 061,54 € |
| Année 3 | 36 982,92 € | 49 020,96 € | 1 287 078,62 € |
| Année 4 | 38 393,87 € | 47 610,01 € | 1 248 684,75 € |
| Année 5 | 39 858,63 € | 46 145,25 € | 1 208 826,12 € |
| Année 6 | 41 379,31 € | 44 624,57 € | 1 167 446,81 € |
| Année 7 | 42 957,97 € | 43 045,91 € | 1 124 488,84 € |
| Année 8 | 44 596,88 € | 41 407,00 € | 1 079 891,96 € |
| Année 9 | 46 298,30 € | 39 705,58 € | 1 033 593,66 € |
| Année 10 | 48 064,63 € | 37 939,25 € | 985 529,03 € |
| Année 11 | 49 898,37 € | 36 105,51 € | 935 630,66 € |
| Année 12 | 51 802,06 € | 34 201,82 € | 883 828,60 € |
| Année 13 | 53 778,38 € | 32 225,50 € | 830 050,22 € |
| Année 14 | 55 830,09 € | 30 173,79 € | 774 220,13 € |
| Année 15 | 57 960,09 € | 28 043,79 € | 716 260,04 € |
| Année 16 | 60 171,34 € | 25 832,54 € | 656 088,70 € |
| Année 17 | 62 466,93 € | 23 536,95 € | 593 621,77 € |
| Année 18 | 64 850,13 € | 21 153,75 € | 528 771,64 € |
| Année 19 | 67 324,25 € | 18 679,63 € | 461 447,39 € |
| Année 20 | 69 892,78 € | 16 111,10 € | 391 554,61 € |
| Année 21 | 72 559,26 € | 13 444,62 € | 318 995,35 € |
| Année 22 | 75 327,49 € | 10 676,39 € | 243 667,86 € |
| Année 23 | 78 201,34 € | 7 802,54 € | 165 466,52 € |
| Année 24 | 81 184,80 € | 4 819,08 € | 84 281,72 € |
| Année 25 | 84 281,72 € | 1 721,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 394 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 728 € pour cette enveloppe de financement.