Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 394 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 020,32 € | 10 020,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 365 € / mois | 28 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 520 € | 1 505 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 850 € | 1 428 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 394 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 394 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 504,33 € | 48 739,51 € | 1 322 495,67 € |
| Année 2 | 74 106,61 € | 46 137,23 € | 1 248 389,06 € |
| Année 3 | 76 803,60 € | 43 440,24 € | 1 171 585,46 € |
| Année 4 | 79 598,73 € | 40 645,11 € | 1 091 986,73 € |
| Année 5 | 82 495,59 € | 37 748,25 € | 1 009 491,14 € |
| Année 6 | 85 497,87 € | 34 745,97 € | 923 993,27 € |
| Année 7 | 88 609,43 € | 31 634,41 € | 835 383,84 € |
| Année 8 | 91 834,23 € | 28 409,61 € | 743 549,61 € |
| Année 9 | 95 176,39 € | 25 067,45 € | 648 373,22 € |
| Année 10 | 98 640,15 € | 21 603,69 € | 549 733,07 € |
| Année 11 | 102 230,00 € | 18 013,84 € | 447 503,07 € |
| Année 12 | 105 950,49 € | 14 293,35 € | 341 552,58 € |
| Année 13 | 109 806,37 € | 10 437,47 € | 231 746,21 € |
| Année 14 | 113 802,59 € | 6 441,25 € | 117 943,62 € |
| Année 15 | 117 943,62 € | 2 299,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 394 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 629 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.