Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 494 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 739,14 € | 10 739,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 543 € / mois | 30 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 520 € | 1 613 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 350 € | 1 531 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 494 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 494 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 633,80 € | 52 235,88 € | 1 417 366,20 € |
| Année 2 | 79 422,76 € | 49 446,92 € | 1 337 943,44 € |
| Année 3 | 82 313,22 € | 46 556,46 € | 1 255 630,22 € |
| Année 4 | 85 308,85 € | 43 560,83 € | 1 170 321,37 € |
| Année 5 | 88 413,54 € | 40 456,14 € | 1 081 907,83 € |
| Année 6 | 91 631,18 € | 37 238,50 € | 990 276,65 € |
| Année 7 | 94 965,94 € | 33 903,74 € | 895 310,71 € |
| Année 8 | 98 422,07 € | 30 447,61 € | 796 888,64 € |
| Année 9 | 102 003,99 € | 26 865,69 € | 694 884,65 € |
| Année 10 | 105 716,24 € | 23 153,44 € | 589 168,41 € |
| Année 11 | 109 563,59 € | 19 306,09 € | 479 604,82 € |
| Année 12 | 113 551,00 € | 15 318,68 € | 366 053,82 € |
| Année 13 | 117 683,49 € | 11 186,19 € | 248 370,33 € |
| Année 14 | 121 966,37 € | 6 903,31 € | 126 403,96 € |
| Année 15 | 126 403,96 € | 2 464,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 494 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 683 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.