Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 494 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 803,42 € | 8 803,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 677 € / mois | 25 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 520 € | 1 613 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 350 € | 1 531 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 494 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 494 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 525,13 € | 54 115,91 € | 1 442 474,87 € |
| Année 2 | 53 453,55 € | 52 187,49 € | 1 389 021,32 € |
| Année 3 | 55 454,18 € | 50 186,86 € | 1 333 567,14 € |
| Année 4 | 57 529,66 € | 48 111,38 € | 1 276 037,48 € |
| Année 5 | 59 682,85 € | 45 958,19 € | 1 216 354,63 € |
| Année 6 | 61 916,57 € | 43 724,47 € | 1 154 438,06 € |
| Année 7 | 64 233,92 € | 41 407,12 € | 1 090 204,14 € |
| Année 8 | 66 638,03 € | 39 003,01 € | 1 023 566,11 € |
| Année 9 | 69 132,10 € | 36 508,94 € | 954 434,01 € |
| Année 10 | 71 719,52 € | 33 921,52 € | 882 714,49 € |
| Année 11 | 74 403,77 € | 31 237,27 € | 808 310,72 € |
| Année 12 | 77 188,48 € | 28 452,56 € | 731 122,24 € |
| Année 13 | 80 077,41 € | 25 563,63 € | 651 044,83 € |
| Année 14 | 83 074,48 € | 22 566,56 € | 567 970,35 € |
| Année 15 | 86 183,71 € | 19 457,33 € | 481 786,64 € |
| Année 16 | 89 409,33 € | 16 231,71 € | 392 377,31 € |
| Année 17 | 92 755,66 € | 12 885,38 € | 299 621,65 € |
| Année 18 | 96 227,21 € | 9 413,83 € | 203 394,44 € |
| Année 19 | 99 828,73 € | 5 812,31 € | 103 565,71 € |
| Année 20 | 103 565,71 € | 2 076,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 494 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 928 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 350 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.