Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 594 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 392,67 € | 9 392,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 463 € / mois | 26 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 520 € | 1 721 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 850 € | 1 633 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 594 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 594 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 973,90 € | 57 738,14 € | 1 539 026,10 € |
| Année 2 | 57 031,41 € | 55 680,63 € | 1 481 994,69 € |
| Année 3 | 59 165,95 € | 53 546,09 € | 1 422 828,74 € |
| Année 4 | 61 380,36 € | 51 331,68 € | 1 361 448,38 € |
| Année 5 | 63 677,64 € | 49 034,40 € | 1 297 770,74 € |
| Année 6 | 66 060,91 € | 46 651,13 € | 1 231 709,83 € |
| Année 7 | 68 533,41 € | 44 178,63 € | 1 163 176,42 € |
| Année 8 | 71 098,39 € | 41 613,65 € | 1 092 078,03 € |
| Année 9 | 73 759,40 € | 38 952,64 € | 1 018 318,63 € |
| Année 10 | 76 520,00 € | 36 192,04 € | 941 798,63 € |
| Année 11 | 79 383,90 € | 33 328,14 € | 862 414,73 € |
| Année 12 | 82 355,03 € | 30 357,01 € | 780 059,70 € |
| Année 13 | 85 437,35 € | 27 274,69 € | 694 622,35 € |
| Année 14 | 88 634,99 € | 24 077,05 € | 605 987,36 € |
| Année 15 | 91 952,36 € | 20 759,68 € | 514 035,00 € |
| Année 16 | 95 393,87 € | 17 318,17 € | 418 641,13 € |
| Année 17 | 98 964,18 € | 13 747,86 € | 319 676,95 € |
| Année 18 | 102 668,11 € | 10 043,93 € | 217 008,84 € |
| Année 19 | 106 510,67 € | 6 201,37 € | 110 498,17 € |
| Année 20 | 110 498,17 € | 2 214,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 594 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 836 €.