Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 594 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 794,93 € | 7 794,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 621 € / mois | 22 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 520 € | 1 721 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 850 € | 1 633 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 594 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 594 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 109,06 € | 66 430,10 € | 1 566 890,94 € |
| Année 2 | 28 269,81 € | 65 269,35 € | 1 538 621,13 € |
| Année 3 | 29 480,27 € | 64 058,89 € | 1 509 140,86 € |
| Année 4 | 30 742,56 € | 62 796,60 € | 1 478 398,30 € |
| Année 5 | 32 058,91 € | 61 480,25 € | 1 446 339,39 € |
| Année 6 | 33 431,58 € | 60 107,58 € | 1 412 907,81 € |
| Année 7 | 34 863,07 € | 58 676,09 € | 1 378 044,74 € |
| Année 8 | 36 355,83 € | 57 183,33 € | 1 341 688,91 € |
| Année 9 | 37 912,52 € | 55 626,64 € | 1 303 776,39 € |
| Année 10 | 39 535,84 € | 54 003,32 € | 1 264 240,55 € |
| Année 11 | 41 228,70 € | 52 310,46 € | 1 223 011,85 € |
| Année 12 | 42 994,04 € | 50 545,12 € | 1 180 017,81 € |
| Année 13 | 44 834,96 € | 48 704,20 € | 1 135 182,85 € |
| Année 14 | 46 754,70 € | 46 784,46 € | 1 088 428,15 € |
| Année 15 | 48 756,64 € | 44 782,52 € | 1 039 671,51 € |
| Année 16 | 50 844,30 € | 42 694,86 € | 988 827,21 € |
| Année 17 | 53 021,34 € | 40 517,82 € | 935 805,87 € |
| Année 18 | 55 291,63 € | 38 247,53 € | 880 514,24 € |
| Année 19 | 57 659,10 € | 35 880,06 € | 822 855,14 € |
| Année 20 | 60 127,93 € | 33 411,23 € | 762 727,21 € |
| Année 21 | 62 702,50 € | 30 836,66 € | 700 024,71 € |
| Année 22 | 65 387,31 € | 28 151,85 € | 634 637,40 € |
| Année 23 | 68 187,06 € | 25 352,10 € | 566 450,34 € |
| Année 24 | 71 106,69 € | 22 432,47 € | 495 343,65 € |
| Année 25 | 74 151,33 € | 19 387,83 € | 421 192,32 € |
| Année 26 | 77 326,35 € | 16 212,81 € | 343 865,97 € |
| Année 27 | 80 637,32 € | 12 901,84 € | 263 228,65 € |
| Année 28 | 84 090,04 € | 9 449,12 € | 179 138,61 € |
| Année 29 | 87 690,58 € | 5 848,58 € | 91 448,03 € |
| Année 30 | 91 448,03 € | 2 093,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 594 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 128 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.