Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 594 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 195,25 € | 8 195,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 834 € / mois | 23 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 520 € | 1 721 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 850 € | 1 633 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 594 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 594 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 237,83 € | 59 105,17 € | 1 554 762,17 € |
| Année 2 | 40 734,81 € | 57 608,19 € | 1 514 027,36 € |
| Année 3 | 42 288,90 € | 56 054,10 € | 1 471 738,46 € |
| Année 4 | 43 902,29 € | 54 440,71 € | 1 427 836,17 € |
| Année 5 | 45 577,21 € | 52 765,79 € | 1 382 258,96 € |
| Année 6 | 47 316,03 € | 51 026,97 € | 1 334 942,93 € |
| Année 7 | 49 121,20 € | 49 221,80 € | 1 285 821,73 € |
| Année 8 | 50 995,24 € | 47 347,76 € | 1 234 826,49 € |
| Année 9 | 52 940,77 € | 45 402,23 € | 1 181 885,72 € |
| Année 10 | 54 960,54 € | 43 382,46 € | 1 126 925,18 € |
| Année 11 | 57 057,34 € | 41 285,66 € | 1 069 867,84 € |
| Année 12 | 59 234,17 € | 39 108,83 € | 1 010 633,67 € |
| Année 13 | 61 494,02 € | 36 848,98 € | 949 139,65 € |
| Année 14 | 63 840,12 € | 34 502,88 € | 885 299,53 € |
| Année 15 | 66 275,67 € | 32 067,33 € | 819 023,86 € |
| Année 16 | 68 804,19 € | 29 538,81 € | 750 219,67 € |
| Année 17 | 71 429,16 € | 26 913,84 € | 678 790,51 € |
| Année 18 | 74 154,25 € | 24 188,75 € | 604 636,26 € |
| Année 19 | 76 983,33 € | 21 359,67 € | 527 652,93 € |
| Année 20 | 79 920,35 € | 18 422,65 € | 447 732,58 € |
| Année 21 | 82 969,43 € | 15 373,57 € | 364 763,15 € |
| Année 22 | 86 134,83 € | 12 208,17 € | 278 628,32 € |
| Année 23 | 89 420,98 € | 8 922,02 € | 189 207,34 € |
| Année 24 | 92 832,50 € | 5 510,50 € | 96 374,84 € |
| Année 25 | 96 374,84 € | 1 968,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 594 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 415 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.