Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 494 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 681,12 € | 7 681,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 276 € / mois | 21 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 520 € | 1 613 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 350 € | 1 531 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 494 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 494 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 776,26 € | 55 397,18 € | 1 457 223,74 € |
| Année 2 | 38 179,33 € | 53 994,11 € | 1 419 044,41 € |
| Année 3 | 39 635,92 € | 52 537,52 € | 1 379 408,49 € |
| Année 4 | 41 148,09 € | 51 025,35 € | 1 338 260,40 € |
| Année 5 | 42 717,93 € | 49 455,51 € | 1 295 542,47 € |
| Année 6 | 44 347,66 € | 47 825,78 € | 1 251 194,81 € |
| Année 7 | 46 039,59 € | 46 133,85 € | 1 205 155,22 € |
| Année 8 | 47 796,07 € | 44 377,37 € | 1 157 359,15 € |
| Année 9 | 49 619,55 € | 42 553,89 € | 1 107 739,60 € |
| Année 10 | 51 512,58 € | 40 660,86 € | 1 056 227,02 € |
| Année 11 | 53 477,87 € | 38 695,57 € | 1 002 749,15 € |
| Année 12 | 55 518,12 € | 36 655,32 € | 947 231,03 € |
| Année 13 | 57 636,21 € | 34 537,23 € | 889 594,82 € |
| Année 14 | 59 835,11 € | 32 338,33 € | 829 759,71 € |
| Année 15 | 62 117,87 € | 30 055,57 € | 767 641,84 € |
| Année 16 | 64 487,77 € | 27 685,67 € | 703 154,07 € |
| Année 17 | 66 948,04 € | 25 225,40 € | 636 206,03 € |
| Année 18 | 69 502,21 € | 22 671,23 € | 566 703,82 € |
| Année 19 | 72 153,81 € | 20 019,63 € | 494 550,01 € |
| Année 20 | 74 906,57 € | 17 266,87 € | 419 643,44 € |
| Année 21 | 77 764,36 € | 14 409,08 € | 341 879,08 € |
| Année 22 | 80 731,17 € | 11 442,27 € | 261 147,91 € |
| Année 23 | 83 811,16 € | 8 362,28 € | 177 336,75 € |
| Année 24 | 87 008,67 € | 5 164,77 € | 90 328,08 € |
| Année 25 | 90 328,08 € | 1 845,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 494 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 928 € pour cette enveloppe de financement.