Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 494 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 305,92 € | 7 305,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 139 € / mois | 20 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 520 € | 1 613 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 350 € | 1 531 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 494 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 494 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 408,45 € | 62 262,59 € | 1 468 591,55 € |
| Année 2 | 26 496,39 € | 61 174,65 € | 1 442 095,16 € |
| Année 3 | 27 630,91 € | 60 040,13 € | 1 414 464,25 € |
| Année 4 | 28 814,01 € | 58 857,03 € | 1 385 650,24 € |
| Année 5 | 30 047,77 € | 57 623,27 € | 1 355 602,47 € |
| Année 6 | 31 334,36 € | 56 336,68 € | 1 324 268,11 € |
| Année 7 | 32 676,03 € | 54 995,01 € | 1 291 592,08 € |
| Année 8 | 34 075,15 € | 53 595,89 € | 1 257 516,93 € |
| Année 9 | 35 534,20 € | 52 136,84 € | 1 221 982,73 € |
| Année 10 | 37 055,69 € | 50 615,35 € | 1 184 927,04 € |
| Année 11 | 38 642,35 € | 49 028,69 € | 1 146 284,69 € |
| Année 12 | 40 296,91 € | 47 374,13 € | 1 105 987,78 € |
| Année 13 | 42 022,38 € | 45 648,66 € | 1 063 965,40 € |
| Année 14 | 43 821,69 € | 43 849,35 € | 1 020 143,71 € |
| Année 15 | 45 698,04 € | 41 973,00 € | 974 445,67 € |
| Année 16 | 47 654,73 € | 40 016,31 € | 926 790,94 € |
| Année 17 | 49 695,23 € | 37 975,81 € | 877 095,71 € |
| Année 18 | 51 823,08 € | 35 847,96 € | 825 272,63 € |
| Année 19 | 54 042,04 € | 33 629,00 € | 771 230,59 € |
| Année 20 | 56 355,99 € | 31 315,05 € | 714 874,60 € |
| Année 21 | 58 769,07 € | 28 901,97 € | 656 105,53 € |
| Année 22 | 61 285,42 € | 26 385,62 € | 594 820,11 € |
| Année 23 | 63 909,53 € | 23 761,51 € | 530 910,58 € |
| Année 24 | 66 646,00 € | 21 025,04 € | 464 264,58 € |
| Année 25 | 69 499,66 € | 18 171,38 € | 394 764,92 € |
| Année 26 | 72 475,53 € | 15 195,51 € | 322 289,39 € |
| Année 27 | 75 578,75 € | 12 092,29 € | 246 710,64 € |
| Année 28 | 78 814,89 € | 8 856,15 € | 167 895,75 € |
| Année 29 | 82 189,59 € | 5 481,45 € | 85 706,16 € |
| Année 30 | 85 706,16 € | 1 962,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 494 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.